Checkliste – Finanzierung

Checkliste - Finanzierung

Benötigte Unterlagen für eine Immobilienfinanzierung

Im Folgenden finden Sie mehrere thematische Checklisten für die Finanzierung. Diese erleichtern Ihnen die Gespräche mit Banken oder Finanzdienstleistern. Wenn Sie Fragen haben oder eine Beratung wünschen, nehmen Sie Kontakt mit uns auf.

Vor der Kaufentscheidung

Bevor Sie eine Kaufentscheidung für eine Immobilie treffen, sollten Sie Ihre eigene Bonität ausführlich überprüfen. Denn erst dadurch haben Sie die Gewissheit darüber was Sie sich auch tatsächlich leisten können. Somit können Sie auch sehr viel Zeit einsparen, indem Sie nur Immobilien besichtigen die Sie sich auch wirklich leisten können.

Schnelle Finanzierungszusage entscheidet häufig über den Zuschlag

Des Weiteren kann eine sehr schnelle Finanzierungszusage einer namhaften deutschen Bank darüber entscheiden, ob Sie oder ein anderer Interessent den Zuschlag für Ihre Traumimmobilie erhält. Es wäre sehr ärgerlich, wenn es an der unzureichenden Vorbereitung liegt. Denn eines der größten Probleme bei der Immobilienfinanzierung sind die unzureichend bzw. mangelhaft zusammengestellten Unterlagen zur eigenen Bonität.

Checklisten zur Unterstützung

Wir möchten nicht, dass Ihnen das passiert. Daher haben wir in der nachfolgenden Aufstellung (Checkliste Unterlagen Immobilienfinanzierung) einiges zusammengefasst: welche Dokumente müssen aufbereitet werden, um Ihre Traumimmobilie reibungslos kaufen zu können, ohne dass weitere Mitbewerber zu fürchten sind.

Erste Orientierung zum Budget

Für eine erste Orientierung reichen die persönlichen Daten aus. Hier kann Ihr Finanzdienstleister Ihnen schon einen Rahmen vorgeben, bei dem sich ein Kauf realisieren lässt. Die Haus- bzw. Wohnungsspezifischen Unterlagen benötigen Sie, wenn die Immobilie gefunden ist. Aufgrund des engen Immobilienmarktes empfiehlt es sich bereits frühzeitig alle Unterlagen zusammenzustellen und ein Orientierungsgespräch zu vereinbaren.

Checkliste Finanzierung: Nachweis Eigenkapital

  • Eigenkapitalnachweise (Kontoauszüge, Sparkonten, Lebensversicherung, etc.)
  • Aufstellung der geplanten Eigenleistungen

Checkliste Finanzierung: Bonitätsunterlagen

Nicht selbstständigen Kunden:

  • Die letzten drei Gehaltsabrechnungen der Hauptantragsteller
  • Einkommenssteuerbescheide der Hauptantragsteller
  • Sonstige Bonitätsunterlagen (Kreditverträge, Unterhaltsverpflichtungen, Immobilienaufstellung, sonstige Einkünfte)
  • Analog Unterlagen der Mitantragsteller

Bilanzierende, selbstständige Kunden:

  • Ggf. Gehaltsabrechnung (Geschäftsführende Gesellschafter, Vorstände)
  • Aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung vom Steuerberater unterzeichnet)
  • Jahresabschlüsse der letzten drei Jahre (vom Steuerberater unterzeichnet)
  • Einkommenssteuerbescheide der Hauptantragsteller
  • Sonstige Bonitätsunterlagen (Kreditverträge, Unterhaltsverpflichtungen, Immobilienaufstellung, sonstige Einkünfte)
  • Analog Unterlagen der Mitantragsteller

Nicht bilanzierende, selbstständige Kunden:

  • Aktuelle, unterschriebene Umsatzzahlen oder BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung)
  • Einnahmen-/Überschussrechnungen der letzten drei Jahre
  • Steuerbescheide der Hauptantragsteller
  • Sonstige Bonitätsunterlagen (Kreditverträge, Unterhaltsverpflichtungen, Immobilienaufstellung, sonstige Einkünfte)
  • Analog Unterlagen der Mitantragsteller

Checkliste Finanzierung: Bautechnische Objektunterlagen

Bei Bestandsimmobilien:

  • Umzugstermin genau festlegen
  • Umzugsurlaub beantragen
  • Mögliche Umzugshelfer kontaktieren
  • Alten Mietvertrag fristgemäß kündigen
  • Renovierungsmaßnahmen für alte und neue Wohnung planen
  • Handwerkertermine klären
  • Kaufvertragsentwurf
  • Aktueller Grundbuchauszug (nicht älter als 3 Monate)
  • Amtlicher Lageplan bzw. Flurkarte
  • Teilungserklärung (Eigentumswohnung/Teileigentum)
  • Nachweis Gebäudeversicherung

Bei Neubau, bitte zusätzlich:

  • Bauantrag bzw. Baugenehmigung
  • Kostenvoranschlag, Werkvertrag, Bauträgerkaufvertrag
  • Kaufvertragsentwurf Grundstück

Die Checkliste Finanzierung erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie soll nur eine erste Orientierung sein. Je nach Bank und Immobilie können weitere Unterlagen benötigt werden.